市政府辦公室關于進一步支持

中小企業融資的意見

 

各縣、區人民政府，市各委、辦、局，市各直屬單位：

　　為進一步加強和改進中小企業融資工作，建立健全中小企業融資服務體系，有效緩解中小企業融資難問題，結合我市實際，現就支持中小企業融資問題提出如下意見。

　　一、發揮銀行業金融機構的融資主導作用

　　（一）加大信貸資金保障力度。各銀行業金融機構要積極向上級行爭取貸款規模，確保實現年初確定的新增貸款目標。要加大對中小企業的信貸資金傾斜，對中小企業不抽貸、不壓貸，確保小企業貸款增速高于貸款平均增速。各銀行業金融機構要按照企業信用等級，對中小企業發放貸款實行利率優惠政策。不得強制貸款企業購買理財產品，不得將貸款與企業存款掛鉤，不得變相收取企業手續費。規范做大表外授信。對資金一時有困難的企業，可以主辦行為主，聯合其他貸款銀行統一開展救助；對已出現危機的企業，盡可能給予資金幫扶，支持重組發展。

　　（二）鼓勵創新中小企業貸款管理模式。鼓勵各銀行業金融機構建立單獨的中小企業金融服務專營機構，專門從事中小企業貸款營銷和管理。配齊配強專職信貸人員，健全中小企業授信管理體系，優化中小企業的貸款審批和分類管理流程，建立便捷高效的貸款經營管理模式。各銀行業金融機構中尚未設立中小企業金融服務專營機構的，要在2012年上半年設立。鼓勵有關銀行業金融機構在經濟技術開發區、科技園區等科技型中小企業密集地區設立科技支行，推進科技中小企業融資。

　　（三）健全中小企業信貸服務綠色通道。各銀行業金融機構要開通中小企業信貸服務綠色通道，根據中小企業融資短、小、急的特點，分別為正常生產營運、剛建成投產、正在建設三類企業量身定制信貸產品，進一步優化貸款流程，縮短審批時限。按照規定的審批權限和額度，自行審批的不超過7個工作日，報市級機構審批的不超過20個工作日，報省級機構審批的在各銀行業金融機構審貸時間內辦理。鼓勵銀行業金融機構開展一次授信、循環使用的中小企業融資方式，提高放貸效率。

　　（四）完善中小企業信貸盡職免責制度。各銀行業金融機構要建立獨立的中小企業風險定價、成本利潤核算、信貸審批、激勵約束、風險分類管理機制和損失撥備制度。在考核信貸投放整體質量的基礎上，設立合理的風險容忍度，做到盡職者免責。連云港銀監分局要按照銀監會《關于小企業授信工作盡職指引》有關規定，對在中小企業信貸業務盡職情況下出現的風險狀況，不追究銀行業金融機構、高管和信貸人員的責任。

　　（五）推進信貸品種和服務方式創新。各銀行業金融機構要根據中小企業多樣化需求，加快業務創新，積極開展中小企業股權質押、知識產權質押、商標權質押、動產抵押貸款，推廣應收賬款質押、倉單質押、供應鏈融資、票據融資等貸款品種，積極發展信托融資、租賃融資和有特色的理財產品，同時提高中小企業中長期貸款的規模和比重。創新中小企業流動資金貸款還款方式，實行更為靈活的還款政策，緩解中小企業到期貸款還款壓力。要結合開展農村金融產品與服務方式創新試點，加強對涉農中小企業的金融服務。

　　二、著力降低中小企業融資成本

　　（六）規范中介評估機構收費。評估中介機構對專門用于抵押的房地產評估收費，按現行省定標準的30%執行；同一標的物超出有效期仍由同一評估中介機構重新評估的，按現行省定標準的20%執行。中小企業因辦理抵（質）押貸款需要進行資產評估時，由中小企業在符合資質和條件的機構中擇優選取，銀行業金融機構不得單方指定評估機構，不得要求企業對借款合同、擔保合同進行公正（國家法律法規有明確規定的除外）。市國土、房管、工商等部門要認同有資質的專業評估機構的評估結果，不得要求本行業的評估機構再次對抵（質）押物評估收費。建立中介機構淘汰機制，堅決取締亂收費、亂評估、信譽差的中介機構，規范市場競爭，防止行業壟斷。

　　（七）降低部分經營服務性收費。各級房產管理部門不得要求對不動產進行評估，更不得指定評估機構；房產登記簿中不再記載抵押期限（抵押登記期限不得以一年為期）和抵押物價值，只需記載債務履行期限和被擔保債權的數額；債務人和債權人對債務履行期限作重新約定的，房屋登記機構只收取登記費。市國土資源部門在辦理土地使用權抵押登記時，除依照省價格管理部門規定收取證書工本費外，不再收取其他費用。市工商部門要對辦理貸款業務的中小企業減免工商檔案查詢費。切實降低經營服務性收費，對中小企業辦理土地使用證、房屋產權證和辦理貸款涉及的土地測繪費、房屋面積測繪費、防雷技術服務費、消防設施檢測費等經營性收費項目，一律按政策規定的低限減半執行。

　　（八）增強中小企業融資抵押能力。市、縣兩級國土資源部門要進一步優化企業新辦土地產權證辦理流程，為企業新辦土地使用證（含土地掛牌）承諾時間在30個工作日內。市、縣兩級住房、規劃、城鄉建設部門要進一步簡化企業新辦房屋產權證辦理流程，為企業新辦房屋產權證承諾時間在7個工作日內。對工業園區內需辦理土地使用證和房屋產權證的企業，達到協議約定投資強度的，由企業所在園區管委會牽頭，市發展改革、國土、住房、規劃、城鄉建設、環保、工商等部門配合，按照一企一辦原則，及時為正常生產營運和剛建成投運企業辦理土地使用證和房屋產權證手續。對2010年以前建成投運但至今尚未辦理土地使用證和房屋產權證的企業，相關部門依法及時補辦相關手續。對有增資擴股需求的中小企業，市工商、稅務部門將其納入政務服務綠色通道，及時為企業辦理注冊資本金變更等手續。

　　（九）規范民間借貸。各行業主管部門和工商登記部門要引導各類融資性中介機構開展正常的經營業務。加強對典當商行、擔保公司、小貸公司、各類投資公司等融資性機構的管理，強化風險防范。各類經營費率、業務手續費等嚴格控制在銀行貸款基準利率的4倍以內，防止出現非法金融活動。對頂風作案、暴力討債等違法犯罪行為予以嚴厲打擊，發現一起，查處一起。

　　（十） 強化中小企業信用培植。對尚未與銀行業金融機構建立信貸關系或有融資需求但信用等級未達到銀行授信條件的中小企業，由人民銀行連云港中心支行納入江蘇省中小企業信用信息輔助管理系統，逐個銀行落實信用培植責任，逐個企業開展信用培植。市、縣相關經濟主管部門、園區管委會要協助人民銀行連云港中心支行做好中小企業信用平臺建設工作。連云港銀監分局要將銀行業金融機構信貸支持中小企業情況和中小企業信用培植情況納入銀行高管履職動態考核，增強銀行業金融機構主動服務中小企業的責任感。各銀行業金融機構要積極指導中小企業加強內部管理，健全財務制度，提升信用等級，促使中小企業達到銀行業金融機構授信條件。

　　三、大力推動中小企業直接融資

　　（十一）加快中小企業上市融資步伐。根據《連云港市人民政府關于加快推進資本市場發展的指導意見》（連政發〔2008〕104號）要求，加大中小企業上市扶持力度，成立企業上市工作領導小組，協調解決各種問題，并建立考核獎勵機制。市金融辦要加強分類指導，加大中小企業上市資源培育力度，建立中小企業擬上市資源儲備庫，積極做好中小企業境內外上市推薦工作。市工商、稅務、司法、規劃、環保、人社、房管、城鄉建設、國土、公積金等部門要積極幫助中小企業妥善處理改制上市前的稅收、資產權屬、股權規范、各類權證、上市材料證明等問題，進一步支持中小企業上市融資。

　　（十二）鼓勵支持風險創業投資發展。設立連云港市創業投資引導基金，成立連云港基金管理有限公司。由市發改委、財政局、稅務局、經信委、科技局、金融辦等部門聯合成立創業投資引導基金管理委員會，充分發揮財政資金對風險投資的引導作用，落實好國家對創業投資企業的稅收優惠政策，支持私募股權投資基金、產業投資基金等各類投資于未上市中小企業的基金在我市設立和發展。鼓勵民間資本以規范形式組建新的風險投資機構，積極參與中小企業特別是高科技企業的風險投資。

　　（十三）推動中小企業債券融資。由市發改委牽頭，市財政局、經信委、人行、金融辦配合，制訂支持中小企業發行集合債和企業債、實行財政貼息及建立擔保償債機制的具體辦法，切實做好中小企業債券的發行和試點工作。市發改委、經信委等部門共同挑選一批成長性較好、市場競爭力較強的中小企業作為發行集合債和企業債的后備資源，及時做好初審與推薦工作，抓緊組織上報。積極培育和規范產權交易市場發展，加快壯大產權交易市場，為中小企業產權和股權交易提供服務。支持中小企業利用產權交易平臺開展融資活動，積極推動金融租賃、資產證券化等新興融資方式的發展。

　　四、積極推進地方新型金融機構發展

　　（十四）加快引進組建各類金融機構。根據《連云港市人民政府關于加快金融產業發展的若干政策意見》（連政發〔2010〕9號）要求，全面落實金融機構引進組建的優惠政策。對新組建或引進金融機構的有功單位和人員，由市財政給予獎勵。

　　（十五）大力扶持新型農村金融組織發展。到2011年末，四縣都要成立一家以上村鎮銀行，各縣分別成立3家以上農村小額貸款公司，各區成立2家以上農村小額貸款公司。按照補區域盲點、重規模和經營特色的原則，引導和鼓勵實力強的工業企業在我市設立農村小額貸款公司，力爭2012年開業總數達到30家。鼓勵有條件的小額貸款公司轉制為村鎮銀行。擴大農村資金互助社的試點工作，各縣要爭取新設立2家以上農村資金互助社。

　　（十六）加快科技小額貸款公司發展。針對我市廣大初創期、種子期科技型中小企業融資問題，省級園區要加快籌備設立科技小額貸款公司，面向科技型中小企業發放貸款、創業投資及經辦批準的其他業務。到2012年，全市各科技園區要全部成立科技小額貸款公司。

　　（十七）加快組建或引進國內外證券公司、信托投資公司、期貨公司、基金管理公司、風險投資公司、財務公司、汽車金融公司等非銀行金融機構，新增金融業配套中介服務機構，初步形成多層次多樣化的金融服務體系。積極發展航運金融，為航運企業開辟新的融資途徑。鼓勵發展融資租賃專業公司，重點為設備設施投資額度較大的中小企業解決固定資產投資資金。

　　五、完善中小企業融資擔保體系建設

　　（十八）建立融資性擔保機構的監管機制。根據國家和省相關規定，制定連云港市融資性擔保公司管理暫行辦法、行業準則和行業標準，對擔保機構進行資信評級和績效考核，做好擔保機構基礎管理工作，凈化擔保市場環境，規范擔保機構擔保行為，為我市擔保業健康發展并滿足中小企業擔保需求創造條件。建立擔保機構風險補償和管理機制，提高風險管理水平。

　　（十九）鼓勵擔保機構做大做強。大力發展以企業出資為主的互助式會員制擔保機構。積極發揮政府支持引導作用，帶動民間資本組建商業性擔保機構，設立地方財政出資和企業聯合組建的多層次中小企業融資擔保基金和擔保機構。建立中小企業融資擔保機構資本金擴充機制，鼓勵中小企業融資擔保機構通過聯合、兼并、重組及吸收民間資金增加對擔保機構資本金投入。到2012年，每個縣區要建立2家注冊資金1億元以上的擔保公司或1家注冊資金2億元以上的擔保公司。

　　（二十）提高擔保公司擔保融資能力。省再擔保連云港分公司要積極開展再擔保、擔保、投資業務，為中小企業融資拓寬渠道以及金融領域的各類相關業務，將資質良好的擔保公司納入再擔保體系，提高擔保倍數，從而建立政府、銀行、擔保公司之間的協調機制。建立風險共擔機制，合理放大倍數，銀行要選擇獲取融資性擔保業務經營許可證的擔保公司進行合作，并根據其資金規模、風險控制能力和資信等級，適當增加放大倍數，不得隨意提高合作門檻，不得增加合作成本，確保全市擔保行業健康發展。

　　（二十一）降低擔保費用收取比例。融資性擔保公司要積極為中小企業融資提供擔保服務，對信用較好的企業可少收或不收保證金，同時可適當降低中小企業擔保費收取比例。各銀行業金融機構要本著支持中小企業發展、支持融資擔保體系建設的原則，積極為中小企業發展提供融資擔保服務，逐步擴大融資擔保公司資本金放大系數（資本金放大系數原則上不低于5倍），并按照利益共享、風險共擔的原則，逐步建立合理的風險分擔機制。

　　（二十二）落實擔保機構優惠政策。認真落實國家、省、市支持擔保機構的各項優惠政策。允許擔保機構實際發生的代償損失按規定依次沖減已在稅前扣除擔保賠償準備、一般風險準備和擔保費收入。根據國家七部委《融資性擔保公司管理暫行辦法》規定，融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%比例提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。幫助擔保機構創造條件享受國家免征三年營業稅的稅收優惠政策。

　　六、加大政策支持中小企業融資力度

　　（二十三）建立中小企業貸款風險補償機制。從2011年起，市財政暫安排1500萬元設立科技型中小企業貸款風險補償資金，并根據情況適當擴大風險補償范圍，用于彌補銀行業金融機構發放中小企業貸款的損失（具體補償辦法另行制訂）。各銀行業金融機構應按一定比例提取風險基金。對銀行業金融機構當年給予銷售收入在500萬元、在金融機構融資余額200萬元以下的中小企業的貸款平均余額，比上年度中小企業貸款平均余額新增部分給予5‰的風險補償。

　　（二十四）加強融資政策引導。市金融辦、人民銀行連云港中心支行、連云港銀監分局要積極引導中小企業在用好各類信貸產品的同時，充分利用資本市場、債券市場、信托、金融租賃、股權、信貸資產轉讓、保險資金直投等多種融資方式。幫助中小企業與信托公司加強對接，充分發揮貸款類、權益類、融資租賃類、不動產類等信托產品的融資作用，努力在信托直接融資方面取得突破。鼓勵中小企業積極開展項目融資租賃、投資型經營租賃、售后回租等業務，盤活企業存量固定資產，帶動外部融資增長。鼓勵園區管委會充分發揮園區投融資平臺的積極作用，幫助中小企業解決發展初期的融資需求。

　　（二十五）搭建融資服務平臺。推廣網上融資服務模式，建立中小企業相關信息共享平臺，引導相關部門、銀行業金融機構、擔保公司、專業性投資公司等融資服務機構利用網絡平臺，為中小企業提供融資服務信息。通過舉辦政策宣講會、服務推介會、項目對接會、主題論壇等活動，促進金融、準金融服務機構增強為中小企業融資服務意識，加強雙方的溝通交流，有效推廣金融創新服務產品；組織金融服務機構深入工業園區、產業集聚區，為中小企業提供特色服務。

　　（二十六）營造良好的融資環境。房產、建筑物、土地、車輛、船舶、設備和股權、商標權、專利權、技術專利權等資產登記部門要為企業融資、擔保抵押和出質登記提供便利。禁止各銀行業金融機構和社會中介服務機構巧立名目向企業收取會員費、服務費、咨詢費、顧問費等不良行為。市監察局、糾風辦牽頭組織相關部門定期組織對中介機構亂收費等增加企業負擔行為的專項檢查，及時糾正違規行為，努力降低企業融資成本，營造良好的投融資環境。

　　（二十七）建立規范金融秩序工作機構。針對當前我市部分企業資金鏈持續繃緊、個別企業出現資金鏈斷裂的現象，市政府成立穩定規范金融秩序工作領導小組，由市政府分管市長擔任組長，相關部門主要負責人為成員，領導小組辦公室設在市金融辦。各縣區也要成立相應的工作機構，各職能部門要緊密配合，切實履行職責，穩定金融秩序；金融監管機構要加強監管，確保不隨意抽貸、不抬高融資成本，幫助企業共渡難關；各行業協會要共同倡議，互幫互助。各地各有關單位要充分利用報刊、電視、廣播、互聯網等傳媒手段，加大宣傳引導，為中小企業融資服務，同時要加強對群眾的金融知識、投資知識的教育宣傳，增強防范風險意識。